苏州银行:深耕民生,科技赋能,谱写惠企利民新篇章
2024-11-22 【 字体:大 中 小 】
《投资者网》崔悦晨
苏州银行发源于苏州,依托江苏,有着优越的地理位置与区位优势。苏州银行始终秉持“以民唯美,向实而行”企业使命,与区域发展同频共振。
4月26日,苏州银行发布了2023年年报和2024年一季度报告。数据显示,苏州银行2023年实现净利润47.97亿元,同比增长16.53%。资产规模站上6000亿元新台阶,存贷款均保持两位数增幅。今年一季度,实现净利润15.05亿元,同比增长11.39%,在复杂的宏观经济金融环境下,苏州银行交出了一份稳中向好的高质量发展答卷。
5月17日,苏州银行召开了2023年度业绩说明会。2023年是苏州银行上一个三年战略规划的收官之年,而2024则是新三年战略规划的开局之年。面对复杂市场环境,苏州银行将坚持“因势利导、顺势而为”,实现经营能力、获客活客能力、数字化协同能力、风控管理能力和队伍建设能力五个方面的提升。
业绩稳健增长,资产规模突破6000亿大关
2023年,苏州银行主动谋变,制定新三年战略规划,构建“1510”战略体系,突出“以客户为中心”的一体化经营策略,重点提升5项能力,细化10项配套支撑政策。同时发力公司、零售、金融市场三大业务板块,开启业务方向重新定位,构建“科创+跨境”和“民生+财富”双引擎驱动,进一步助推业务可持续高质量发展。
年报数据显示,2023年苏州银行实现净利润双位数增长,增幅仅次于杭州银行、常熟银行和齐鲁银行,在42家上市银行中位列第四名。
其中,营业收入118.66亿元,比上年同期增长1.03亿元,增幅0.88%;净利润47.97亿元,比上年同期增长6.80亿元,增幅16.53%;归属于母公司股东的净利润46.01亿元,比上年同期增长6.82亿元,增幅17.41%。
2023年苏州银行实现资产规模飞跃提升,总资产站上6000亿元新台阶,存贷款增量均创历年新高,在江苏、苏州市场份额中,存款占比分别提升0.05、0.32个百分点,贷款占比分别提升0.05、0.19个百分点。
截至报告期末,苏州银行资产总额达到6018.41亿元,较上年末增加772.93亿元,增幅14.74%;各项存款3638.20亿元,较上年末增加474.72亿元,增幅15.01%;各项贷款2934.01亿元,较上年末增加427.67亿元,增幅17.06%。
2021至2023年,苏州银行的资产总额分别为4530.29亿元、5245.49亿元、6018.41亿元,呈现逐年稳步增长的趋势,存贷款增量均创历年新高。
进入2024年,苏州银行依然保持稳中向好的发展态势。截至2024年一季度末,资产总额为6482.01亿元,较年初增长7.70%;各项存款4110.84亿元,较年初增长12.99%;各项贷款3218.79亿元,较年初增长9.71%。
此外,一季度营收32.25亿元,同比增长2.11%,净利润15.05亿元,同比增长11.39%。整体来看,在复杂多变的经济环境下,苏州银行依然保持稳健增长的发展态势,战略转型成效显著。
资产质量稳定,不良贷款率降至上市以来新低
防控风险是金融工作的永恒主题。苏州银行秉持“风险管理创造价值”的理念,持续完善风险管控模式,建立高效信息报告机制,及时应对市场和客户的动态变化。
同时着力重点领域风险防控,分类施策化解潜在风险,加大不良资产处置力度与核销资产追偿力度,使不良贷款率降至上市以来新低,为高质量发展筑牢“压舱石”。
截至2023年末,苏州银行不良贷款率为0.84%,较上年末下降0.04个百分点,拨备覆盖率522.77%。贷款质量持续优化,保持较厚的风险抵补能力。
同时,苏州银行持续优化业务结构,加强资本管理,2023年5月发行无固定期限资本债券30亿元,12月发行二级资本债40亿元。截至报告期末,苏州银行核心一级资本充足率为9.38%,一级资本充足率为10.81%,资本充足率为14.03%,各项资本充足率指标均符合监管要求。
2021至2023年,苏州银行的不良率分别为1.11%、0.88%、0.84%,实现不良率“三连降”。值得一提的是,2023年A股上市城商行的不良率平均值为1.15%,苏州银行的不良率在行业中属于偏低水平。2024年一季度,苏州银行不良率继续维持在0.84%,持续保持稳定水平。
擦亮惠企利民苏式金融品牌
苏州银行持续创新信贷产品、优化金融服务、落实惠企政策,推动普惠金融高质量发展。加大内部资源支持力度,将货币政策工具、税收减免、财政奖补等政策红利向终端利率价格有效传导,充分让利实体,降低小微企业融资成本。截至2023年末,单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额593.19亿元,较上年增长65.85亿元。
苏州银行深耕民生金融领域,将众多民生保障落到实处。打造涵盖医、食、住、行、体、教的一体化个人权益超市“苏心生活”平台,构建简单、智慧、懂你的民生金融生态圈。
苏州银行聚焦医疗、教育、住房等民生项目,依托物理网点建设“15分钟便民生活圈”,满足百姓政务就近办的需求。线下大力推广“先诊疗后付费”惠民就医服务,完善“一卡一贷一平台”人才服务体系,积极开展教育领域合作,推进与苏州大学合作的新教师基金、新教育实验等项目。
此外,苏州银行发力养老金融,累计发放尊老卡近33万张,设立“幸福里”康养俱乐部,加快“适老化标杆示范网点”改造。
聚焦科技创新,助力新质生产力高质量发展
在数字转型方面,苏州银行坚持以业务导向的数字转型优化服务体验,持续推进智慧营销、智慧风控等系统建设,成功发布苏州银行数字员工,不断提升客户体验感和员工获得感。
苏州银行将数字化转型作为常态化工作,上线数字化转型PMO管理系统,实现项目进度、里程碑管理、重点问题督办的实时查询和线上管理。
同时加大数字人民币场景创新,成为全国第二家、省内首家数币直连央行系统城商行,在上市城商行中保持领先。
在科创金融领域,苏州银行聚焦重点领域,设立初创期科创人才企业批量化授信产品“拨贷联动”,成长期科创企业专属产品“伴飞贷”,以及成熟期“专精特新”企业主动授信方案,实现科创金融产品全面覆盖。
此外,苏州银行落地全国银行业首单数据知识产权登记证书,为数字化转型贡献力量;落地苏州市首单“科创指数贷”,提升金融服务新质生产力的创新质效。截至报告期末,苏州银行合作科创企业客户数首次突破10000家,科创企业融资余额超580亿元。
2023年苏州银行在全球1000强银行中排名第264位,较上年提升21位;位列中银协“陀螺”评价体系全国城商行板块第10名。(思维财经出品)■
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